Kada je pravi trenutak za stambeni kredit?

Podizanje stambenog kredita je veliki korak i obaveza koja podrazumeva otplatu mesečnih rata duži vremenski period. Iz tog razloga ovoj odluci ne treba pristupati olako i treba dobro razmisliti pri donošenju iste.

Da li je pogodan momenat za uzimanje stambenog kredita?

Ovo pitanje odnosi se na nekoliko stvari. Potrebno je informisati se o trenutnim uslovima na tržištu, da li su povoljni ili ipak treba sačekati neki drugi momenat, da li vam odgovaraju uslovi kredita i kakve su cene nekretnina.

Na ovu odluku takođe utiču i pojedini psihološki faktori kao što su faza života u kojoj se nalazite i da li možete da se obavežete na ovakvu odgovornost.

Ukoliko i vi razmlišljate da podignete stambeni kredit ali vas muči neko od ovih pitanja, nastavite sa čitanjem ovog teksta.

Kakvi su uslovi za uzimanje kredita i kako se kreću cene nekretnina?

Ukoliko su vam potrebna sredstva za kupovinu stana, stambeni krediti uz savetnike koji će vam pomoći da pronađete onaj sa najboljim uslovima su pravo rešenje za vas.

Prvo što treba da vidite je da li ste uopšte kreditno sposobni, odnosno da li ispunjavate sve uslove koje je banka postavila za uzimanje stambenog kredita.

Jedan od glavnih uslova je da budete zaposleni na neodređeno vreme najmanje 6 meseci, da imate stalno zaposlenje najmanje godinu dana, a u zavisnosti od vaše mesečne zarade određuje se visina kredita koja vam može biti odobrena.

Mesečna rata kredita koju otplaćujete ne može biti veća od 60% plate, a ukoliko imate i druge kredite i oni ulaze u ovu računicu. Takođe morate odlučiti da li bi uzeli kredit u dinarima ili evrima, a svaki ima svoje prednosti i mane. 

Ukoliko ne ispunjavate uslove, banka vas smatra rizičnim i ne želi da rizikuje sa pozajmljivanjem novca.

Tržište nekretnina direktno je povezano sa potražnjom za stambenim kreditima. Što je potražnja za stanovima veća, veća im je cena, pa će samim tim biti potreban veći kredit, koji je nepovoljniji. Zato je neophodno pratiti tržište nekretnina, i odabrati onaj trenutak kada cu cene stanova najniže.

Da li ste trenutno podstanar ili već posedujete stan?

Ukoliko trenutno iznajmljujete stan, kupovina stana uz pomoć stambenog kredita je pravo rešenje. Novac koji bi plaćali za mesečnu kiriju u iznajmljenom stanu, možete iskoristiti za otplatu rata kredita. Osim što vam je potreban dodatak novac za učešće, ovaj potez vam neće mnogo poremetiti finanskijsku situaciju.

Ukoliko vam je ovo prva nekretnina koju kupujete, banke daju posebne pogodnosti, pa umesto učešća od 20%, možete pronaći onaj kredit koji vam nudi učešće od samo 10%. Na taj način se olakšava kupovina prvog stana, pogotovo mlađoj populaciji.

Da li se samostalno zadužujete ili imate porodicu?

Postavite sebi pitanje da li ćete moći dugoročno da otplaćujete kredit. Ovo opterećenje je znatno veće ukoliko kupujete stan koji ćete samostalno otplaćivati, a ukoliko imate novčanu podršku drugih članova porodice, otplata kredita je znatno olakšana.

Svakako, naš savet je da pre podizanja kredita, u rezervi imate fond za 6 meseci otplate rata, zbog nepredvidivih situacija, kao što je gubitak posla, koje mogu da se dogode u ovako dugom periodu. Ukoliko imate rezervu, lakše ćete finansijski podneti ove situacije, i obezbediti otplatu kredita dok ih ne rešite.

Kada su povoljniji uslovi za podizanje stambenih kredita – početkom ili krajem godine?

Stambene kredite uvek treba uzimati kada su najpovoljiji uslovi – kamata i učešće, a to je kada je potražnja za njima manja. Tokom zimskih meseci, posebno u drugoj polovini decembra i početkom januara konkurencija ljudi koji traže stan je manja, a samim tim je i broj ljudi koji traži stambene kredite manji.

Ovaj period može biti idealan za pronalaženje stana po povoljnijim uslovima, pa će vam za njegovu kupovinu biti potreban manji iznos kredita. U periodu praznika, manja je ponuda stanova ali je veći prostor za pregovore o ceni.

Oni prodavci koji prodaju stanove u ovom periodu obično žele da ga prodaju u što kraćem vremenskom periodu iz različitih razloga, pa su spremniji da pristanu na kompromis. Iako je u toku zimskog perioda potraga za stanovima zbog vremenskih uslova napornija nego u drugim periodima godine, ona može biti i te kako finansijski isplativija.

I za kraj, nijedan od ovih faktora nije važan ukoliko vi niste psihički spremni na ovaj korak. Pravo vreme za uzimanje stambenog kredita je ono kada se vi osećate u potpunosti spremni da preuzmete odgovornost i načinite važan korak ka samostalnosti. Nadamo se da smo vam ovim tekstom pomogli u donošenju odluke i razjašnjenju nedoumica koje ste imali.